大人気の楽天銀行カードローンを利用するならネットキャッシングが絶対に便利！
ここでは、楽天銀行カードローンの基本スペック紹介と、より便利に借りて返せるようにネットキャッシングの使い方をお教えします。
※本ページにはPRが含まれます。
楽天銀行カードローンの基本情報
まずは楽天銀行カードローンがどんな商品なのかをご紹介します。メリットとデメリットなどや、各項目の注意事項なども記載しますので、是非隅々までご確認ください！
申し込める人・申し込み条件
楽天銀行カードローンに申し込むには、下記の条件を全て満たす必要があります。
- 満20歳以上62歳以下
- 安定継続した収入があること、または専業主婦であること
- 日本国内に住んでいること、外国籍の場合は永住権を持っていること
- 保証会社の保証が受けられること
特例として保証会社が不可としても、楽天銀行がOKを出す場合があり、その場合には保証会社の保証がなくても問題ありません。
総量規制の対象ではありません
楽天銀行はネット専業銀行なので、貸金業法には該当しません。よって、総量規制対象外です。
専業主婦と学生でも楽天銀行カードローンなら借りられる
楽天銀行カードローンは、専業主婦でも学生でも利用出来ます。銀行カードローンといっても全ての銀行が、専業主婦や学生を歓迎しているわけではありません。歓迎していないどころか、申し込み条件のところで最初から門前払いという銀行も少なくないのです。
特に楽天銀行カードローンは、他行と比べても専業主婦の歓迎度がかなり高いことで有名です。
申込方法
楽天銀行カードローンの申し込み方法はネットからのみとなっています。
なお、楽天銀行口座の開設は不要で、カードローンのみの利用が可能です。（より便利に使うなら楽天銀行口座があった方が、利便性は格段に上がります。ですが、必須ではありません）
＜申し込みフロー＞
- WEBからカードローンへ申し込む
- 審査結果がメールで届く
- 在籍確認の電話
- 申込者へ契約意志の確認電話
- 本人確認書類の提出
- ローンカードの発行（郵送）
- 借入開始
審査
最短当日とありますが、繁忙期等には2営業日以上かかることもあるようです。口コミや評判などを見る限り2~3時間で審査結果が出るケースも多く見られます。少しでも確実性を高めるのであれば、午前中には申し込みを済ませておくと安心です。
審査は甘い？厳しい？
銀行カードローンの中でも、比較的審査に通りやすいと評判なのが楽天銀行カードローンです。
他の銀行カードローンは、常時キャンペーンを打っていることは滅多にないのですが、楽天銀行カードローンはほぼ常に何かしらのキャンペーンを打っています（主に楽天ポイントが数千ポイントもらえる系）。
新規顧客獲得に積極的であるという観点において、審査は通りやすいと言えます。
保証会社
楽天銀行カードローンの保証会社は、楽天カード株式会社と株式会社セディナです。自社系列と、信販会社系の2種類ですね。
信販会社系だと、消費者金融系の保証会社へ委託しているところよりは、やや審査が厳しめとなるかもしれません。
ただ楽天自体が、融資に積極的なので、自己破産や債務整理中などでない限りは、審査に通る可能性は十分あります。
限度額
最高800万円までです。専業主婦の場合は、最高50万円までですが、これは他行と比べてかなり高い限度額です。
増額審査
限度額は審査によって決まってしまいますが、もしその金額以上に借りたいという場合は、しばらく返済実績を積んだ後であれば増額してもらうことも可能です。
金利
- 100万円未満：14.5％
- 100万円超～200万円未満：9.6%～14.5%
- 200万円超～300万円未満：6.9%～14.5%
- 300万円超～350万円未満：4.9%～12.5%
- 350万円超～500万円未満：4.9%～8.9%
- 500万円超～600万円未満：4.5%～7.8%
- 600万円超～800万円未満：3.0%～7.8%
- 800万円：1.9%～4.5%
注意したい点は、限度額300万円でも最高金利である14.5％になる可能性があるという点です。
もし審査の結果、300万円で金利14.5％という設定になり、何百万円単位で借りると、他社で借りるより金利が高くなる可能性があります。例えば、みずほ銀行カードローンなら7～9％で借りられます。
下手をすると消費者金融で借りるより高い金利になる恐れもありますね。
もちろん限度額をいくらに設定されても、その金額いっぱいまで借りなきゃいけないわけではありません。10万円しか必要でないなら、10万円だけ借りればOKです。10万円を14.5％で利用するのであれば消費者金融よりはお得です。
ご自身がいくら借りる予定なのか、金利がいくらになるのか、他行では％で設定されているのか、審査の通りやすさを含めて見比べてみることが肝要です。
在籍確認
専業主婦の方以外の場合は、勤務先に在籍確認の電話がかかってきます。基本的には個人名でかけてきますが、社名を尋ねられた場合はあっさりと楽天銀行であることを名乗ってしまいます。
本人確認書類
楽天銀行カードローンで認められている本人確認書類は、下記の通りです。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
上記のいずれも用意出来ない場合に限り、楽天銀行カードローンに問い合わせると他の書類でも申し込み可能となる場合があります。
収入証明書
楽天銀行カードローンで認められている収入証明書は下記の通りです。限度額が300万円以下の場合と、専業主婦の方は不要です。（稀に限度額300万円以下でも提出を求められることはあります）
＜被雇用者の場合＞いずれか１点
- 源泉徴収票
- 課税証明書
- 給与明細書
＜個人事業主・会社経営者の場合＞
- 課税証明書
- 確定申告書
借入方法
楽天銀行カードローンの借り入れ方法は3種類あります。最も便利な借り入れ方法はネットキャッシングです。
借り入れ方法１：ネットキャッシング
楽天銀行口座宛のネットキャッシングなら２４時間＆３６５日即時振り込み・手数料無料・他行宛でも即日振り込み可能。
この３つの条件が揃ってるのはなかなかレアです。楽天銀行カードローンのネットキャッシングはかなり優秀ですね。
借り入れ手続きは「メンバーズデスク」から出来ます。メンバーズデスクへのログインはパソコン、スマートフォンはもちろん、フィーチャーフォン（ガラケー）からでも可能です。
他行宛の場合は平日14時45分まで
まず、前提として、他行宛に振り込みが出来るネットキャッシングは限られています。この時点で、楽天銀行カードローンのネットキャッシングの利便性は、かなり高いことがお分かりいただけるかと思います。
しかも他行宛でも即日振り込みも可能。これはかなり便利です。
ただし、注意したいのは、他行宛で即時振り込みしてもらえるのは、平日14時45分までに申し込んだ場合に限ります。それ以降は翌営業日扱いになってしまいますので、注意しましょう。
借り入れ方法２：電話でキャッシング
電話でも２４時間対応しているのが楽天銀行カードローンの凄いところです。もちろん電話でも振り込み手数料無料。
電話キャッシングの宛先は、0120-730-115です。
借り入れ方法３：提携ATMからキャッシング
提携ATMからでも無料でお金を借り入れることが出来ます。出先で急にお金が必要となった時もお金が借りられるのは安心ですね。
ただし、下記で紹介している提携ATM以外は、時間外手数料がかかってしまうことがありますので注意しましょう。
即日融資の可否
楽天銀行カードローンで即日融資をしてもらうための条件として最低限となるのは、遅くとも午前11時くらいまでには申し込みが終わっていることです。
楽天銀行カードローンの審査は、最短当日ですが、当日中でも少なくとも2時間前後かかることが普通です。
タイミングによっては翌営業日になってしまうこともザラです。
そう考えると午前中には申し込みを終えていないと、当日中に審査結果を受け取ることは難しいと推測されます。
楽天銀行口座を持っていれば即日融資しやすい
当日中に審査結果を受け取った後は、本人確認書類などを提出して、無事契約完了となります。
ただし、この時にあなたが楽天銀行口座を持っていなかったら、契約完了までのフローを平日14時45分までに終わらせないといけません。
でも、楽天銀行口座があるなら、契約完了までしちゃえばあとはネットキャッシングを申し込めば、何時だろうと、土日だろうとすぐにお金を融資してもらえます。
提携ATM
楽天銀行カードローンが提携しているATMは下記の通りです。
- みずほ銀行
- 三井住友銀行
- 東京スター銀行
- イオン銀行
- セブン銀行
- ローソンATM
- イーネットATM
- PatSat ATM
- 東京都民銀行
- 北斗銀行
- 栃木銀行
- 愛知銀行
- 名古屋銀行
- 高知銀行
- 富山銀行
- 大光銀行
※注意：三菱東京UFJ銀行、りそな銀行、その他都市銀行ATMも利用自体は可能です。しかし、手数料がかかってしまいますのでご注意ください。
郵送物
楽天銀行カードローン用カードが郵送で届きます。発行しないということは出来ません。また、自宅以外の郵送先を指定することも出来ません。
無利息期間
特にありません。
返済方法
返済方法は３種類あります。
楽天銀行カードローンなら他行口座でも自動引き落とし設定が可能です。
これが意外と出来ない銀行多いんですよね。口座開設不要って言っておきながら、口座持ってないと不便で仕方ないカードローンが多々存在しています。
もちろんPay-easy経由でインターネットバンキングから返済することも、ATMから返済することも可能です。
返済のしやすさでは楽天銀行カードローンはかなり便利ですね。
最低返済額（約定返済額）一覧表
自動引き落としで設定した場合に引き落とされる金額一覧表です。ATMやインターネットバンキングで返済する場合も、下記の金額以上であれば問題ありません。
ただし、下記の金額のみで返済し続けると、支払期間がとても長くなり、元金がなかなか減らないため利息の発生額も高くなってしまいます。余裕のある月には任意返済を行うなど、ご自身での返済計画をきちんと立てるようにしましょう。
- 10万円以下：2,000円
- 10万円超30万円以下：5,000円
- 30万円超50万円以下：10,000円
- 50万円超100万円以下：15,000円
- 100万円超150万円以下：20,000円
- 150万円超200万円以下：30,000円
- 200万円超250万円以下：35,000円
- 250万円超350万円以下：40,000円
- 350万円超400万円以下：45,000円
- 400万円超500万円以下：50,000円
- 500万円超600万円以下：60,000円
- 600万円超700万円以下：80,000円
- 700万円超800万円以下：100,000円
返済日
自動引き落としの日にちは、1日、12日、20日、27日の中から選ぶことが可能です。
返済に遅れそうな時は
ATMやインターネットバンキングでの返済方法を選択している、もしくは、口座の残高不足で返済出来なかった場合には、すぐに楽天銀行カードセンターへ電話をしましょう。
またどうしても所持金が不足していて返済できないという場合も、電話で相談してみましょう。例えば、今月は利息分だけの返済でも良いといった配慮をしてくれることがあります。
最悪なのは、何の連絡もしないまま返済し続けないことです。「来月2ヶ月分返済すれば良いだろう」と思って放置するのは、最もやってはいけないことなのでご注意ください。
遅延損害金
万が一返済に遅れた場合は、年利19.9％の利息が発生します。
残高×19.9％÷365で算出された金額が、遅れた日数分、通常の利息にさらに上乗せされます。
楽天銀行カードローンの口コミ・評判
●ぬまさん/20代/正社員から寄せられた口コミ
「競馬で散々負けた月に、彼女が半年記念日どうしようかとか言い出してきて、焦って楽天銀行カードローンでお金借りた者です。クレジットカードもゲームのアプリで課金しすぎて限度額行っちゃってたし『うわぁ…詰んだぁ』って思ったんですけど、そういえば楽天銀行口座持ってたこと思い出したんで、カードローンにも申し込んでみたんですよ。すぐに借りれるかなって。そしたら本当に即日融資してもらえて、いやぁ本当に助かりました。ただ、謎なのは在籍確認の電話がかかってくるかと思って、会社休みなのに会社で張ってたんですけど、結局かかってこなかったんですよね。自分のケータイにはかかってきたんですけど。給与明細を提出したせいなのか、土曜日だったからなのか、楽天銀行の口座をすでに持っていたからなのか、どれが理由なのか分からないですけど、在籍確認の電話がかかって来ないこともあるんですね？」
●とっちーさん/フリーター/20代から寄せられた口コミ
「消費者金融からも借りたことがある身としては、楽天銀行カードローンは80点ってところですかね。銀行カードローンだけで比較すると、サービスはなかなか良いんです。ただやっぱり消費者金融と比べると、家族バレ・借金バレを気にする人への配慮が今ひとつ物足りないなって思います。カードローン用のカードが自宅に郵送されて来ちゃう時点で、まず駄目。あと、在籍確認の時に、会社名を聞かれたらあっさりゲロっちゃうってのも減点対象。実家暮らしで、何とか今のバイト先で正社員登用を狙っている人間からすると、もうヒヤヒヤものでしょう。親に借金してるなんて知られたら、家を追い出されるかもしれない。カードローンを使うようなヤツだって思われたら、正社員登用への道が閉ざされてしまうかもしれない。どんなにイメージを良くしようとしたって借金は借金なんだ、利用する側の人生の何かしらの邪魔をしてしまう可能性があるんだってことを、消費者金融に比べるとまだまだ理解が浅いなって感じますね。もっと利用者の気持ちに立って欲しいです」
●名無しさん/専業主婦/30代から寄せられた口コミ
「専業主婦でも大丈夫って言われてもややダメ元な気分で申し込みました。でも、ちゃんと審査に通ることが出来て大変ホッとしました。楽天銀行は、前からネットオークションなどの用途で使っていました。でもそれ以外に使ってない、あまり活躍してない口座なので、これが審査にプラスしたとは思っていません。審査に通過したという連絡が来て、限度額は30万円だと言われました。ものは試しだと思って『ネットでは50万円まで借りられると書いてあったんですが、私の場合、何が悪くて30万円になったのでしょうか』と聞いてみました。『審査に関する内容はお答え出来ないのですが』って前置きがあった上で『何が悪かったとかではなく、50万円というのは専業主婦の方の場合、最高額で、最初からこの金額で限度額を設定することは非常に稀で、ほとんどの場合は、何度か融資と返済の実績を積んでいただいた後に、限度額を増額という形で50万円になっている』と教えてくれました。結婚する前にもクレジットカードなどで滞納したことはなかったので、何で減点んされたんだろうと気になっていたので、そういうわけじゃないと知れて安心しました。お金も口座あてにネットから振り込みを依頼して、すぐ借りられましたし、楽天ポイントも1,000円分もらえたので、利子分以上のサービスを受けたと感じています。問い合わせへの対応スピードも良かったですし、オススメできます」
まとめ：をオススメする人・しない人
楽天銀行カードローンは審査の通りやすさ、借りやすさ、返済のしやすさのどれを取っても業界最高クラスです。
楽天銀行の口座を持っていなくても、ネットキャッシングが利用出来るというだけで花丸をあげたいぐらいです。
強いてオススメしない人を挙げるのであれば、審査の通過に不安がある人と、家族バレを気にする人の２パターンです。
やはり、銀行ですので、消費者金融に比べるとやや審査通過率は下がってしまいます。
また、カードを発行しないという方法を選べないので、家族バレ対策を徹底したい人には不向きです。
しかし、初めてお金を借りる人や、一人暮らしの方、郵送物を自分で受け取れる確率の高い方などには安心してオススメいたします！