ネット銀行業界のパイオニア的存在、ジャパンネット銀行。ネットキャッシングサービスにおいてはどうでしょうか？他の銀行のネットキャッシングと比較しつつ、ジャパンネット銀行のネットキャッシングについてご紹介していきます。
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ジャパンネット銀行ネットキャッシングの基本情報
それでは早速ジャパンネット銀行ネットキャッシングのサービス内容や、メリット、注意点などをご紹介します。
申し込める人・申し込み条件
ジャパンネット銀行ネットキャッシングの申し込み条件は、下記の通りです。
- 満20歳以上70歳未満
- 原則安定した収入があること
- ジャパンネット銀行の口座を持っていること
- 保証会社の保証が受けられること
総量規制対象外
ジャパンネット銀行ネットキャッシングは、「キャッシング」と名前がついていますが、ネット銀行が扱う商品であるため、総量規制の対象にはなりません。
ジャパンネット銀行ネットキャッシングは専業主「婦」のみ利用可
ジャパンネット銀行ネットキャッシングは、総量規制対象外なので、専業主婦でも利用可能です。ただし、配偶者に収入があることを条件に申し込めるのは女性のみと明記されています。つまり専業主「婦」はOKですが、専業主「夫」は不可だということですね。
カードローンとの併用は出来ない
ジャパンネット銀行にはネットキャッシングとは別に、カードローン商品もありますが、すでにカードローンを利用している場合、ネットキャッシングに申し込むと、カードローンの方は自動解約されて、ネットキャッシングのみへと切り替えられます。
カードローンの方に借り入れ残高があると、そのままネットキャッシングの方へ残高が移行されますので、金利の差が発生する恐れもあります。ご注意ください。
申込方法
ジャパンネット銀行ネットキャッシングへの申込方法は、ネットからのみとなっています。現在口座を持っていない場合には、同時に口座開設申し込みが必要です。
＜申し込みフロー：口座がない場合＞
- WEBからネットキャッシングと口座開設を同時に申し込む
- 本人確認書類の提出
- 融資希望額300万円以上なら、収入証明書の提出
- 在籍確認の電話
- 審査結果がメールで来る
- 口座のキャッシュカードとトークンが送られてくる
- 口座利用設定
- 借り入れ開始
＜申し込みフロー：口座がある場合＞
- WEBからネットキャッシングへ申し込む
- 本人確認書類の提出
- 融資希望額300万円以上なら、収入証明書の提出
- 在籍確認の電話
- 審査結果がメールで来る
- 借り入れ開始
即日融資には口座が必要
口座開設が必須のため、現時点で口座を持っていない場合は即日融資は不可能です。キャッシュカードが送られてくるまでに、だいたい1週間ほどかかります。
現時点で口座があるなら、即日融資も可能です！
ただし、現時点で口座を持っていても、ローンの申し込みを平日の14時までに済ませる必要があります。
「ネットキャッシングはいつでも即時入金出来るのでは？」という疑問が生まれた方もいらっしゃるかもしれません。
なぜ平日の14時までじゃないといけないかというと、くわしくは後述しますが、審査の当日回答は14時までじゃないと、翌日の回答となる恐れがあるからです。
審査
ジャパンネット銀行ネットキャッシングの審査時間は、口座がある場合なら最短数十分、口座がない場合なら最短数時間。どちらも当日中に審査結果を出すことが可能です。
ただ、どちらの場合でも、土日祝日は審査を行っていないので、注意が必要です。
また、平日でも14時以降の申し込みだと、回答は翌営業日になってしまう恐れがあります。お急ぎの場合は、少しでも早い申し込みをオススメします。
ジャパンネット銀行ネットキャッシングの保証会社はプロミス系列
ジャパンネット銀行ネットキャッシングの保証会社は、プロミス系列である、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が行っています。
審査は甘い？厳しい？
消費者金融会社を2つ運営しているSMBCコンシューマーファイナンスが、ジャパンネット銀行ネットキャッシングの審査を行っています。
消費者金融系列の保証会社の審査は、基本的に消費者金融レベルに準じていることが多いです。
よって、銀行系や信販会社系の保証会社を利用しているところと比べると、審査は通りやすいと言えるでしょう。
（SMBCコンシューマーファイナンスが運営しているプロミスは、業界2位の審査通過率です）
限度額
最高1000万円まで借りることが可能です。
増額審査
増額も可能で、WEBの会員画面から申し込むことが可能です。ただし、これはジャパンネット銀行ネットキャッシングに限ったことではありませんが、初回借り入れ後すぐに申し込んでも増額審査には通りません。
1年ぐらいは、借りて、返済してを繰り返し、滞納することなくきちんと返済する人間であることを示すことが必要です。
金利
- 100万円未満：18.0％
- 100万円以上150万円未満：15.0％
- 150万円以上200万円未満：12.0%
- 200万円以上250万円未満：10.0％
- 250万円以上300万円未満：8.0％
- 300万円以上400万円未満：6.5%
- 400万円以上500万円未満：6.0%
- 500万円以上600万円未満：5.5%
- 600万円以上700万円未満：5.0%
- 700万円以上800万円未満：4.0%
- 800万円以上900万円未満：3.5%
- 900万円以上1,000万円未満：3.0％
- 1,000万円：2.0％
金利はかなり高く、消費者金融とほぼ同じレベルです。金利が高い分、審査に通りやすいと考えることも出来ますが、借りる金額によっては結構な差を生んでしまう可能性があります。みずほ銀行カードローン等金利の安さを武器にしている銀行と比較してみると良いでしょう。
在籍確認
審査の流れでかかってきます。ジャパンネット銀行ネットキャッシングでは、在籍確認が取れない限り審査結果が出ませんので、申し込みの際には、ご自身の勤務先の営業時間にも配慮が必要です。
本人確認書類
ジャパンネット銀行ネットキャッシングで認められている本人確認書類は、下記の通りです（正確には、口座開設申し込みに本人確認書類が必要で、ネットキャッシングの申し込み自体には本人確認書類の提出は不要です）。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
- 在留カード/外国人登録証明書
- 特別永住者証明書
- 印鑑証明書（原本）
- 住民票の写し（原本）
- 年金手帳＋補助書類
- 各種福祉手帳＋補助書類
書類提出アプリが便利
提出出来る本人確認書類が、免許証か健康保険証であれば、書類提出アプリを利用出来てとても便利です。
補助書類について
年金手帳や各種福祉手帳での提出の場合、それ単体では申し込みが出来ません。必ず下記の補助書類とのセットで提出する必要があります。
- 国税または地方税の領収証または納税証明書
- 社会保険料の領収証
- 公共料金領収書
発行から三ヶ月以内であれば、いずれか1点でOKです。
収入証明書・提出書類
＜被雇用者の場合＞いずれか１点
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 住民税課税証明書
勤続年数が1年未満の方に限り、給与明細3ヶ月分でも提出可となっています。
＜個人事業主・会社経営者の場合＞
- 住民税決定通知書
- 住民税課税証明書
- 納税証明書（その2）
- 確定申告書
収入証明書の提出方法は郵送かFAXでとなっています。即日融資希望の場合は、FAXで送るようにしましょう。
ネットキャッシングの借入方法
ジャパンネット銀行ネットキャッシングは、土日でも深夜でも最短30秒でキャッシング出来るところが最大の武器です。時間を気にせず借りたい時に、ネットから簡単に手続き出来るのでとってもスムーズです。ネットキャッシングとしての利便性なら、ジャパンネット銀行が頭一つ抜き出てると言っても過言ではないです。
- ジャパンネット銀行会員サイトへログイン
- 「極度型ローン借り入れ」の項目で、融資額を記入する
- 最短30秒で振り込み完了！
ジャパンネット銀行ネットキャッシングの借り入れ方法は、上記のフローのみとなっています。キャッシュカードを使ってATMから借り入れは出来ないので注意が必要です。
VISAデビット付きカードと組み合わせれば超便利！
ジャパンネット銀行のキャッシュカードは、VISAデビット機能をつけることが可能です。そしてこのVISAデビットカードと、ネットキャッシングを組み合わせると、非常に利便性の高いサービスが出来上がります。
現金が欲しい時には、ATMから現金を引き出す。ネット決済をしたい時や、ATMに寄っている時間がない時は、クレジットカードを使う要領で、VISAデビットカードを使う。
筆者もこの形で利用していますが、ネットでの買い物がとてもスムーズになって、かなり重宝しています。
提携ATM
ジャパンネット銀行が提携しているATMは下記の通りです。
- 三井住友銀行
- イーネットATM
- ローソンATM
- ゆうちょ銀行
- セブン銀行
ATM手数料
毎月最初の1回だけ引き出しも預け入れも手数料無料で利用出来ます。
2回目以降は、預ける額か引き出す額が3万円以上なら手数料無料です。「以下」ではなく「以上」という点に注意ですね。
この点においては、ソニー銀行等の方が上を行っています。ジャパンネット銀行は、その名の通り、ネット上で使うことを前提とした銀行なので、ATMを細々と使うのには不向きかもしれません。
郵送物
口座を同時開設する場合のみ、キャッシュカードとトークンが送られて来ます。トークンとは、その時だけ使う一時的なパスワードを生成してくれるものです。ネットキャッシングに限らず利用するものなので、大切に保管しましょう。
無利息期間
銀行系のキャッシングにしては珍しく、30日間の無利息期間があります。
無利息期間があると、その分利息を抑えることができます。借りる額や返済計画にもよるので一概には言えないのですが、無利息期間なしで16％くらいで借りられるところがあったら、是非そこと計算して比較してみください。
返済方法
ジャパンネット銀行ネットキャッシングの返済方法は、ジャパンネット銀行の口座から毎月決まった日に引き落とされる「約定返済」が基本です。
約定返済にも2種類ある
銀行系カードローンの約定返済は、「元金がきちんと減っていくギリギリの最少額」で設定されていることがほとんどですが、ジャパンネット銀行ネットキャッシングの場合、約定返済日に引き落とされる額をどうするか自分で選択することが可能です（詳しい金額は次の見出しを参照）。
月々の返済額を増やして、利息の発生を減らして完済を早めに目指す方法と、最少額で返済していき、余裕を持った返済計画を続ける方法とで選べるのは大変ありがたいですね。他の銀行だと、自分でATMなどに行き返済の手続きをしないといけないので、自動引き落としでも出来るだけ最終的な利息総額を抑えるプランが用意されているのは非常に便利です。
臨時収入等で余裕が出来た場合の追加返済は、ジャパンネット銀行口座からの振り込みで行います。ATMからでは出来ませんのでご注意ください。
約定返済額一覧表
上記の通り、ジャパンネット銀行ネットキャッシングには2種類の約定返済額（月々の最低返済金額）があります。尚、プランAもBも方式は、残高スライド元利定額返済方式（締め日時点での借り入れ残高によって、自動的に返済額が変わる方式）です。
＜プランA＞余裕のある返済額の方
- 10万円以下：3,000円
- 10万円超30万円以下：6,000円
- 30万円超50万円以下：10,000円
- 50万円超80万円以下：15,000円
- 80万円超100万円以下：20,000円
- 100万円超150万円以下：25,000円
- 150万円超200万円以下：30,000円
- 200万円超250万円以下：35,000円
- 250万円超300万円以下：40,000円
- 300万円超400万円以下：45,000円
- 400万円超500万円以下：50,000円
- 500万円超600万円以下：55,000円
- 600万円超700万円以下：60,000円
- 700万円超800万円以下：70,000円
- 800万円超900万円以下：75,000円
- 900万円超1000万円以下：80,000円
＜プランB＞利息を抑える返済額の方
- 50万円以下：10,000円
- 50万円超100万円以下：20,000円
- 100万円超200万円以下：30,000円
- 200万円超300万円以下：50,000円
- 300万円超400万円以下：60,000円
- 400万円超500万円以下：70,000円
- 500万円超600万円以下：80,000円
- 600万円超700万円以下：90,000円
- 700万円超800万円以下：100,000円
- 800万円超900万円以下：110,000円
- 900万円超1000万円以下：120,000円
返済開始の始めはプランAで返済し、経済的に安定してきたらプランBに切り替えるということも可能です。もちろんBで始めて、キツかったらAにするということもOK。ただし、プラン変更は返済が滞納していると出来なくなります。変更の検討はお早めに。
返済日
1~28日のどこか1日を指定するか、末日で指定するかどちらかを選べます。
その他返済の注意事項
ジャパンネット銀行は、土日でも何時でも振り込みが出来るのがメリットの銀行ですが、返済においてはちょっとデメリットにもなり得ます。
なぜなら、通常の返済は返済日が土日なら翌営業日の引き落としになりますが、ジャパンネット銀行の場合は土日でも関係なく指定日に引き落としされるからです。
安定して返済して行ける人には関係ないかもしれませんが、毎月ギリギリになってしまいそうな人は要注意です。
口コミ・評判
●匿名希望/20代/フリーター
「30万で可決されました。安定した仕事って条件があったので、フリーターではどうかと心配でしたが、大丈夫でした。消費者金融並の金利ですが、借りる額が小さいので大した額にはなりません。ジャパネット銀行の口座持っていると、他のサービスを利用する時も便利だなと感じることが多くて、ネットキャッシング自体より口座の利便性の方が重宝します。持っていて損はない口座だと思うから、口座開設必須でも特に問題ないです。むしろ利用すべきだと思います！」
●匿名希望/40代/正社員
「頻繁に借りているといくら借りたか分からなくなりそうで怖かったので、一括でまとまった金額を借りたが、18％の金利が非常に重たい。まとめて借りるようの商品じゃないことを、使ってみないと実感できなかった。申し込んですぐに口座残高が増えているので、金銭感覚も狂いそうで怖い。借りた分は返すが、多分二度と使わないと思う。カードローンはきちんと借金した感を味わえそうなところにしておかないと、すぐに金銭感覚がおかしくなって散財してしまいそう」
●いのうえさん/30代/正社員
「150万円の限度額で通りびっくりしました。金利が18％なのがネックだなと思っていたんですが150万だから15％になって、他のカードローンと変わらないぐらいの金利になって、本当になんの不満もありません。申し込んで良かったです。抱えていた複数の借金を1つにまとめられ、借金が返しやすくなりました。」
●匿名希望/30代/主婦
「専業主婦です。借りられました。ありがとうございます。キャッシュカードしか送られてこないことで、旦那にバレにくく、感謝しています。オークションもよく利用するので、ネット銀行の口座があると便利です。ムダな手数料払わなくて済むようにもなったので、私にはピッタリだと思いました」
まとめ：ジャパンネット銀行ネットキャッシングをオススメする人・しない人
とにかくネットキャッシングとしての利便性を追求する人には、ジャパンネット銀行ネットキャッシングがオススメです。VISAデビットカードと組み合わせて使えば、ほぼクレジットカードと同じ使い方も出来ますし、オンラインバンクとしての知名度の高さもトップクラスですし、どこで借りたらいいか迷った場合にはジャパンネット銀行を筆頭候補にしておけば間違いはないと思います。
ただ、金利の高さと、月々の返済額設定はやや高めであることは、十分留意しないといけません。
金利の低さ最優先であったり、おまとめローン目的での利用ならオススメは出来ません。
ちょくちょく借りたり返したりする予定がある人向け商品であることを念頭に置いておいてください。